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财富的逃逸速度


只是挣钱是远远不够的,你会发现当收入提高时,花费也会相应增多。这其中蕴涵着一种通用或近乎普遍的规则:费用的支出增长将覆盖收入水平的提升。

所以不管你挣了多少钱,在一天结束时你已经所剩无几了。你不会是第一个注意到这种现象的人,也不会是最后一个。

但是,有什么解决办法吗?

需求将上升到现有收入能够满足的水平;这是一条金融法则,这个法则就和收益递减法或供需法则一样有效。这就是为什么人们在有钱的同时却难以成为富人。

为了应付这种现象,你既可以选择进行自我控制,又可以选择挣更多超越"逃逸速度"的财富。也就是说,让你的消费速度赶不上你的财富积累速度。

通常情况下,当人们的财富数量让他们自己感到惊讶的时候,就超越了"财富的逃逸速度"。一个家庭可以拥有一座农场或者一套公寓,这些资产看起来不是那么令人兴奋,因此人们会将它们遗忘。之后的某一天,他们突然醒来发现,这些资产正在不断升值,并且将获得远超过他们所期望的收益,这就是房地产美好的一面。房地产不会升值很快,但又很难把它消费掉。虽然房地产在增值,但是业主并没有更多的收入,他陷入了困境。他很富有,却没有钱消费,也支付不了房产税。这样他就积累了税前财富,极大地提高了回报率。

另一个超越财富逃逸速度的方法是利用复利的神奇效果。你选定了一笔投资,追加资金投入,并且持续不断地追加。

复利可以产生魔术般的效果。几年之后,你可能发现财富已经超过了你所需要的生活成本开销。如果足够幸运,可以不让家族里的其他人知道这个事实,从而留给复利增长更多的时间以超越财富的逃逸速度。我们假设,你的账户中积累了200万美元,每年复利为10%(这里只是让数字的计算尽可能简单)。每年你将从这个账户中挣到20万美元。如果你将这笔钱从账户中取出来并消费掉……复利效应会立即停止。你拥有20万美元用来消费,但是你的财富会停止增长,你的家庭可能会将消费需求提升到你收入的水平。最好什么也别说,而让复利效应不断地积累。5年之后,你将会拥有320万美元,这能够给你提高收入的50%。

在商业领域,复利效应也很明显。通常情况下,企业能够反映复利增长的效应,你也可以从投资中获得复利增长效应,只是不太明显。复利效应一分一厘地累积着,工作、投资、人脉、技能和一点点运气是一个伟大的结合体,你可以慢慢积攒所挣的钱。第一年,你的企业能够挣到10万美元。10年后,它就能够挣到100万美元。如果你将挣到的钱再投入到企业中,你将习惯于不增加生活消费支出,你的消费额也不会一直不断地攀升。

如果你将所挣得的收入拿出来,企业可能就不再增长。取而代之的是,你的消费额增长了,这会使你积累实际资本的任务更加困难。让你的企业不断增长,总有一天会实现收入和资本的增长超过生活支出增长,这就超越了财富的逃逸速度。

第一年,你挣了10万美元。接着,你又挣了30万美元。如果你反应足够快,可以在支出速度赶上来之前将多出来的20万美元存进一个特殊账户。

另一个超越财富逃逸速度的方法是拥有难以转化为现金的资产。木材、房地产、企业本身都能够增值10倍或10倍以上,并且这些资产不会轻易增加你的开支。你不用经常进行评估,甚至编制最新的财务报表。但是当你这么做时,会很惊讶地发现资产已经升值了很多,你可能觉得好像应该增加支出了。但是由于这类资产不容易变现,所以你会不愿意甚至不能够变现。

几年后,你会发现不知不觉间,你就超越了财富的逃逸速度(这几乎是唯一的方法)。

当然,其中心理因素起着很大的作用。铺张浪费通常决定了新老贵族之间的差异。新贵族花钱好像是为了向世界宣布他们已经"成功了"。他们想要卖弄一下,想要证明他们的成功,并向世界炫耀一下。

老贵族不同,他们很可能会驾驶旧汽车,穿着旧衣服,这是一种怀旧的时尚。老贵族并不想证明任何事情,除非是向其他老贵族证明一下。老贵族本身就有一种优越感。他会按照自己的规则来培养这种优越感,比如不愿意炫耀财富。

你必须先经历新贵族的阶段,然后才能变成老贵族,所以你不得不超越财富的逃逸速度。否则,财富将消失在华而不实、卖弄虚荣的炫耀中。