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切勿求财心切


不要期望一夜致富,或走捷径,或飞来横财。如果单凭运气致富,当运气改变时,可能会很快失去所有的财富。要想致富,最好的方式还是努力工作、精心储蓄或投资实体经济。你会发现致富是多么不容易,而积累财富则更需谨小慎微。

正如我们在本书其他部分中所说的,你可能意外获得财富,可能意外建立了一个家庭,但是你不可能意外获得家族财富。这就是为什么中彩票的人通常会在48个月内家徒四壁,为什么体育明星和好莱坞名人在短短几年内就能赚几百万美元,在生命结束时却往往一贫如洗。

以特拉维斯·亨利(Travis Henry)为例,他于2007年和丹佛野马(Denver Broncos)队签订了一份价值2500万美元的合同。现在,他差不多已经一无所有了。

伊夫林·亚当斯(Evelyn Adams)曾于1985年和1986年在新泽西州彩票机构两次中彩。她的财富都源于运气,她总共获得了540万美元奖金。但是,不要以为伊夫林会住在比弗利山庄或棕榈滩的豪宅中,她住在一辆拖车里。

"他们每个人都觊觎我的财富。每个人都把求援之手伸向我。"她说。

再来看看威廉·巴德·波斯特(William"Bud"Post)。1988年,他在宾夕法尼亚州买了张彩票,获得了1620万美元的奖金。你是不是认为他从此就衣食无忧了?

"我多么希望我从未中过彩票,这简直是一场噩梦。"波斯特说。

短短几个月,他就已负债100万美元,不得不宣布破产。现在,据说他只能靠政府发放给低收入者的食品券为生。

1993年,苏珊娜·穆林斯(Suzanne Mullins)在弗吉尼亚州买了一张彩票,并幸运地中了420万美元。现在她已负债累累,穷困不已。

肯·普罗克斯迈尔(Ken Proxmire)在密歇根州彩票中心买了一张彩票,获得了100万美元的奖金。他搬到加州,与他的兄弟共同经营汽车业务。5年后,他申请破产。

是不是富裕阶层才会有家族财富呢?

根据我们的定义,并非如此。家族财富不同于其他财富,它并不意味着拥有很多金钱。

研究人员曾调查过富裕阶层的人,要拥有多少钱才算是富有。在他们的眼中100万美元根本不值一提,他们说至少你得拥有750万美元。

为什么需要这么多钱呢?要想过上优越的生活,你需要多少钱呢?

好吧,这要视情况而定。早期的作家靠写作每周可以挣100美元。几年后,每天都能挣100美元。之后,每小时就能挣100美元,依此类推。他不认为每周100美元的生活要比每小时100美元的生活辛酸。现在,他说他会很乐意做这笔交易:要是他再回到25岁,即使每天只能挣100美元,他还是会努力工作。

但是随着年龄的增长,我们的收入在增加,而生活消费也变得更多。当年收入4万美元时,我们给自己购买第一辆新汽车——一辆达特桑牌的皮卡车。年收入达到10万美元时,我们就会购买一辆沃尔沃轿车和一辆福特皮卡车,再买下乡村的一片农场。收入的每次增加,都会有相应的消费随之而来。无论何时只要认为自己的收入富余了,我们都能发现新的必需品……一些必须花钱去购买的东西。

这就是为什么很多高收入的人手里没有钱。一旦他们的收入得到提升,企业家就提供给他们一些生活中不可或缺的东西。

根据我们的经验,你可以过得"看起来"像个富翁,譬如年收入35万美元。这个数字大概是两个律师、两个医生或者一家小公司老板所能挣到的金额。如果这些人将他们的收入汇集到一起,他们可以享受"好的生活"——假期、漂亮房子、漂亮汽车以及所有的生活配件。

人口统计学家将他们称为"亨利一族"(高收入但并非富有者)。人们认为这些人是富人,因为他们的生活看上去很优越,但事实远非如此。在许多方面,他们处于最糟糕的状况。他们的收入很高,但是,他们要支付高额的税费,而且他们的生活花销也很大。通过多年的辛苦工作,他们收入很多,但最终却所剩无几。

但是请稍等,如果利用你手中的钱能够获得3%的稳定回报,你需要有1150万美元才可以实现每年收入35万美元。如果你拥有1150万美元的实际资产,大部分人都会认为你已经迈入了"富裕"阶层。尽管你已经变得很富有,并且也积累了足够的金钱,但是仅仅依靠着35万美元的工资,你并非真的迈入了"富裕"阶层。

如果你有1150万美元的资金,与35万美元的工资相比,你就能生活得更好,我们将为您解释其中的道理。

例如,如果你只有750万美元,在3%的回报率下,你只能期望获得21.5万美元的收入。这看起来仍然是很多钱,但它无法使你的家庭享受富足的生活方式。在缴完个人所得税、人身保险、学费、汽车开销、抵押贷款以及其他必需的支出后,剩不下什么钱,你还富裕吗?是的,你是富裕的,但还不够。

拥有25万~500万美元的可投资资产,就能让你成为金融服务行业所称的"高端客户"。要想真正富有,仅仅拥有这些资产还远远不够。关于这种可以让你不必去工作的金钱,硅谷用这样一个有用的短语来形容:"财务自由"。