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七种常见陷阱及预防措施


1.预先告知继承人他们未来将继承的遗产,包括金融资产和其他权益。如果未提前告知下一代相关信息,可能给年轻的家庭带来毁灭性的冲击。

35岁生日时,克里斯汀收到一个信托人的询问函,问她打算把"信托收益"存到何处。她对此一无所知,原来她的祖父在她出生时在一家信托公司为其购买了股票,收益分配是从她35岁开始的。她进一步打听收益的数额,信托人告诉她,当年的全部收益为税后50万美元,她和丈夫每年可以轻松领取6万美元。40岁时,她可以收回一半的本金,45岁时,剩余本金全部返还。由于对这笔财富无任何思想准备,3年后,她和丈夫离婚了。这笔钱就这样埋葬了一段婚姻,原因就是之前她们对这件事情毫不知情,没有任何思想准备。祖父的一片好意最终却拆散了一个家庭。

2.避免疏远家族成员。应尽力让所有子女都参与到家族事务中来,每个人都应有一个他们认为对家族来说"重要"的角色。

曾经,某个家族成员被认为是这个家族中的"失败者",他对任何家族事业都不感兴趣,家里的每个成员都给他一种压迫感,似乎"如果你不能成为一个企业家或总裁,你就什么也不是。"然而,当家族开始发展慈善事业后,这位继承人看到了可以在不同环境中工作的可能性。因此,他积极参与进来,对家族基金会所付出的精力和热情相当有感染力。他投身这一事业,并学会了如何做出"好的"慈善决策。18个月后,他成为家族基金会主席,取得了极大成功,本人也经历了极大的角色转变。

(我们对慈善这个词有种说不清的感觉,多数情况下可能认为慈善就是浪费钱,甚至更糟,但就是这一事业却能让某些家族成员找到为共同目标奋斗的契机。)

必须为继承人创造出参与的选项和责任,注意把所有成员都考虑进来,不要试图抛弃任何貌似无法找到合适位置的成员,尽力为他们找到自己应扮演的"角色"。

3.尽管以优异为目标努力奋斗值得鼓励,但是人才之间过于激烈的竞争会对家族造成严重破坏。

马爹利家族曾创建了一个资产近2亿美元的大公司,他的两个儿子也都很优秀,就读于最知名高校的最优秀商学院。家长对两个儿子间的竞争一直持支持态度,也因此,儿子们无论干什么事都要一争高下,他们攀比谁买的车昂贵,谁建的房子奢华,在管理家族公司事务上也积极竞争。最终,他们的行为给家族事业带来了灾难,不仅威胁到了公司的财务稳定,也伤害了兄弟与家族之间的感情。

他们的父母不得不改变了奖励和赞美方式,此后,兄弟间恢复了适当的交流,也对彼此建立了信任,彼此之间的竞争也降低到了一个健康的水平。

4.父母之间应避免给出相互矛盾的信息,家族内部应有统一的意见。

父亲是一名欧洲领先的实业家,他创建了资产达数十亿美元的化学制品制造公司。他不信任家族企业的共享式领导方式,母亲却对父亲给予大儿子的特权表示愤慨。她的心愿是希望孩子们互相协作,彼此照顾对方的利益。每次有人问起为何其他三个孩子不在家族企业工作时,她都感到十分遗憾。

他们该如何解决这一问题?父母亲开诚布公地讨论了各自的希望和理想,最终一致同意为家族企业实行一套连续方案。

5.继承权和责任交接时间不要拖太长。

一位家长已年届八旬,行动已经非常迟缓了。在将家族事业交付给唯一的女儿这一问题上,他已经犹豫了多年,但他知道,她必须接手了。他把女儿叫到办公室正式任命其为公司总裁,但女儿的回答却让他非常震惊,她说:"爸爸,下周我将满65岁了,我已经开始安排退休生活了。或许你的外孙或外孙女会对这个职务感兴趣,但他们现在一个是医生,一个是音乐家,我不敢确定他们是否愿意放弃自己的职业。"

6.帮助孩子们选择适合的配偶。

这在政治上是个不正确的议题,但有问题的配偶会使和谐的家族分裂却是不争的事实。你应让家族成员尽量多地参与家族事务、家族规划和家族财务,如果孩子们对家族有了充分的认识,对家族未来发展有了充足了解,将有助于他们选择对自己事业有帮助的配偶。

7.确保家族成员都能了解继任规划。

继任者规划应以家族成员的共同愿景为基础,而不是现任家长简单地发布一道命令即可。

简单说来,家长创造了家族财富,女家长的任务就是强化这个家族的凝聚力。当然,还有其他方式来完成这一任务,但是这种劳动分工模式却是多数豪门望族沿用数百年而经久不衰的。

一旦家长和女家长去世后,家族成员应准备好通过群体决策来有效管理家族财富。尽管无法变成已逝的父母,但家族成员必须替代他们的领导角色。家族的下一代同样需要财富领导人和家族领导人。

大家都知道必须有人负责继续创造和守护财富,但情感领导人的角色重要性却不是那么明显,继任者适应起来也要困难得多。

女家长的继任者须具备极强的感情张力。在父母过世前,家族就应开始着手继任者的选择工作。这样,一旦事情发生了,已定继任者可以帮助避免内部矛盾的产生。一旦现任者逝世,而首席执行官的角色仍虚位以待,则家族矛盾爆发的可能性就会增大很多。