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保有家族财富:如何建立投资委员会


富豪家族的故事通常是这样的:创富一代去世了,为家族留下了大笔钱财,但却未教会子女们如何投资以保持和发展财富。慢慢地家族财富就从富豪遗孀和子女的口袋里转到了投资经理和财产规划师的子女们手中。

华尔街经纪人圈里有时会流传一份非常详细的"冤大头名单"。通常,这份名单是由那些继承了可观财产,却不具备财富管理能力的富豪遗孀和子女们组成的。我相信谁都不想进入这份名单。

一个运营良好的投资委员会能帮你避免此类悲剧的发生。该委员会是以以下方式运作的。

投资委员会成员会定期沟通,分享投资理念。但在一个超长的投资期内,委员会很少进行买卖。每一代人中都有人会成为投资委员会的新成员,他们从小就开始接受培训,不断从教育方案和直接经验中学习到很多与投资相关的知识,然后长时间慎重思考、研究和琢磨。家族投资不必快速决策,有很多时间可以用来慢慢学习,放松身心,慢慢来就好。

每位家族成员都应该了解金钱的运作方式,包括如何赚到、如何保存、如何管理等。在财务教育方面进行投资是成功保有财富的又一重要步骤。

这种教育与正规高校所作的财务经济方面的培训是截然不同的,它通常能将家族紧密团结起来,让大家都关注资金的投资效果。有些成员应该会对投资过程很感兴趣,而且还有可能获得满足感。这样,他们的注意力就会被吸引到你所做的事情上来了,同时找到一个发展的目标。

如何能让子孙后代学会理财?

●通过课程、书籍和网络对他们进行个人财务和投资方面的基础教育。

●赋予他们一定责任,譬如,让其加入家族理财室或理财委员会等。

●尽早让他们涉足家族财务方面的事务。

以上方案开始实施的最佳时机是孩子们的青春早期,即十来岁时。听起来可能有些奇怪,但你应该在他们准备好之前就让其承担一些责任。此外,还要让孩子们参与一些投资项目,阅读投资书籍并就书中的内容与他们进行讨论,批判通俗的理论和那些所谓的时尚。不要在那些华尔街人士认为"保守的"领域投资,但是投资委员会的运行应十分谨慎。