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参与进来


我们先从以下几个问题开始:你的家族是什么类型的家族?你希望它是什么类型?你努力实现的目标是什么?你打算如何管理自己和自己的金钱?在回答这些问题之前接触后面的内容没有任何意义。你可以很精确地将答案写到纸上,或者在心里默默考虑成熟,但无论如何,必须得到这些问题的答案。否则,你无法了解自己需要的是什么样的刚性和柔性结构。

人们常常犯这样的错误,举个例子,不去寻找关于他们自己是谁,什么才是他们努力工作想要实现的目标这些棘手问题的答案,反而去请教作为财产规划师的律师的意见。财产规划师会为他们指出一个方向,这个方向有时可用,也可能不适合,但他们非常自然地喜欢这种可量度的目标,也会很自然地引领家族朝这个貌似拥有最大回报的方向发展。

如果一种方法可以节约10万美元的税赋,而另一个能节约20万美元,人们会直接地选择节省最多的那种。对于家族的未来发展目标,他们毫无概念,家族本身通常也不是很清楚。

男族长和女族长,也就是未来家族王朝的创始人,在家族的未来发展方向上应该有一个统一的意见。这个方向可以不必很确切,甚至不用很清晰,但他们必须在基础性问题上保持一致意见,即自己是谁,想要什么样的未来,家族应该如何发展,家族的财产在5年、10年、20年、100年后会有什么变化等。

如此一来,家族第二代才能参与进来,他们需要对规划建言献策(即使只是没有多少力度的建议),需要签署项目,也需要了解自己应该为家族付出什么样的努力。

保持和发展家族财富有许多工作要做,同时有很多责任需要承担。如果孩子们不愿服从指令,那族长就惨了;又或者他们不赞成家族创始人对管理和使用家族财富的意见,则家族财富项目可能就无法进行下去了。但假设子女对该项目很买账,家族就能够持续发展下去。这时,族长就可以开始着手建立所需的柔性结构,同时请律师和其他专业人士一起为家族创建刚性结构。

一旦家族成员一致通过了家族的未来发展方向,以及需要为子孙后代奠定的家族基础,律师就会为这些目标找出最适合的实现方法。

可用的刚性和柔性结构太多了,这里我们只介绍一下我们家族采用的类型。我们家族的柔性结构规划称作"家族基金会模式",是历经四年,在传统的家族理财室管理和研究基础上发展出来的。

其包括如下柔性结构:

●家族理事会;

●宗旨声明和宪法;

●家族银行;

●投资委员会;

●教育和指导计划;

●家族慈善委员会。

我们认为,这种模式是在企业已经经营数代的家族的最佳实践基础上建立起来的。并不是说,人们都必须经营一个可从中获益的家族企业,反之,我们发现有企业经营的家族所创立的原则可以为任何希望保有财富的家族所用。

我们进行的第一步就是召开一次家族会议,成立家族理事会。